Lo que cubre de verdad un seguro
Un seguro no se juzga por su prima. Se juzga por lo que paga el día del siniestro, y ese importe depende de tres palabras escritas en pequeño: depreciación, franquicia, límite.
Todo se calcula en su navegador. Ningún importe sale de su dispositivo, nada se guarda, y el botón Borrar lo vacía todo. Cómo comprobarlo.
Introduzca al menos un importe de daño: el resultado aparece aquí.
Una de las casillas no contiene un número legible, y está señalada. Se aceptan los espacios, la coma y el punto.
Una de las casillas contiene un número perfectamente legible que no describe ninguna situación real, y está señalada. Por ejemplo un daño de cero o negativo, una depreciación fuera de 0 a 100, una franquicia negativa, o un límite de cero: la casilla vacía es la manera de decir que no hay ninguno.
| Base después de la depreciación | |
|---|---|
| Después de descontar la franquicia | |
| Lo que paga el seguro | |
| Lo que queda a su cargo | |
| Parte del daño cubierta | % |
El límite ha mordido: sin él, la indemnización habría sido más alta. Es la línea que hay que comprobar antes de firmar, mucho más que el importe de la prima.
El método
El orden de las operaciones no es decorativo: cambia el resultado, y es exactamente lo que nadie lee.
- La depreciación primero. Se resta del importe del daño el porcentaje de desgaste: un aparato de 600 con un 30 % de depreciación da una base de 420.
- La franquicia después. Se resta la parte que queda a su cargo: 420 menos 150 da 270. El resultado no baja nunca de cero.
- El límite al final. Si el resultado supera el límite, es el límite lo que se paga, y el resto queda a su cargo.
Una exclusión, en cambio, no se calcula: lo anula todo. Un caso excluido da una indemnización nula, sea cual sea el importe del daño, y por eso se lee la lista de exclusiones antes que la lista de garantías.
Cómo comparar dos contratos
Comparar dos primas no compara nada. La forma correcta cabe en cuatro gestos: tome el siniestro más probable para usted, hágalo pasar por los dos contratos con esta herramienta, compare lo que paga cada uno, y añada después la diferencia de prima en un año. El contrato más barato al año no es siempre el que cuesta menos cuando ocurre algo.
Lo que esta herramienta no hace
- No lee su contrato en su lugar y no detecta ninguna exclusión: esas palabras se buscan en las condiciones generales.
- No recomienda ninguna aseguradora y no cita ninguna.
- No tiene en cuenta los plazos de declaración ni los recursos, que dependen del país: ver Su país.
Para leer después: franquicia, límite de la garantía, depreciación, exclusión.