Ce qu’une assurance couvre vraiment
Une assurance ne se juge pas à sa prime. Elle se juge à ce qu’elle verse le jour du sinistre, et ce montant dépend de trois mots écrits en petit : vétusté, franchise, plafond.
Tout se calcule dans votre navigateur. Aucun montant ne quitte votre appareil, rien n’est enregistré, et le bouton Effacer vide tout. Comment le vérifier.
Entrez au moins un montant de dommage : le résultat s’affiche ici.
Une des cases ne contient pas un nombre lisible, elle est signalée. Les espaces, la virgule et le point sont acceptés.
| Base après vétusté | |
|---|---|
| Après déduction de la franchise | |
| Ce que l’assurance verse | |
| Ce qui reste à votre charge | |
| Part du dommage couverte | % |
Le plafond a mordu : sans lui, l’indemnité aurait été plus élevée. C’est la ligne à vérifier avant de signer, bien plus que le montant de la prime.
La méthode
L’ordre des opérations n’est pas décoratif : il change le résultat, et c’est exactement ce que personne ne lit.
- La vétusté d’abord. On retire du montant du dommage le pourcentage d’usure : un appareil de 600 avec 30 % de vétusté donne une base de 420.
- La franchise ensuite. On retire la part qui reste à votre charge : 420 moins 150 donne 270. Le résultat ne descend jamais sous zéro.
- Le plafond enfin. Si le résultat dépasse le plafond, c’est le plafond qui est versé, et le reste est pour vous.
Une exclusion, elle, ne se calcule pas : elle annule tout. Un cas exclu donne une indemnité nulle, quel que soit le montant du dommage, et c’est pour cela qu’on lit la liste des exclusions avant la liste des garanties.
Comment comparer deux contrats
Comparer deux primes ne compare rien. La bonne façon tient en quatre gestes : prenez le sinistre le plus probable pour vous, faites-le passer dans les deux contrats avec cet outil, comparez ce que chacun verse, puis ajoutez la différence de prime sur un an. Le contrat le moins cher à l’année n’est pas toujours celui qui coûte le moins quand quelque chose arrive.
Ce que cet outil ne fait pas
- Il ne lit pas votre contrat à votre place et ne détecte aucune exclusion : ces mots-là se cherchent dans les conditions générales.
- Il ne recommande aucun assureur et n’en cite aucun.
- Il ignore les délais de déclaration et les recours, qui dépendent du pays : voir Votre pays.
À lire ensuite : franchise, plafond de garantie, vétusté, exclusion.