一节 45 分钟的课，现成可用

它不需要备课，不需要印材料，页面打开之后也不需要网络。它在一个班级面前成立，在一场工作坊里成立，在厨房餐桌旁两个人之间也成立。

1. 5 分钟，一个开放式提问。“你们觉得，如果借 1000，最后要还多少？”让答案自己出来，先别纠正。答案之间的差距，才是真正的起点。
2. 10 分钟，现场计算。打开一笔贷款的成本，把大家提出的数字填进去。然后只改期限，别动其他任何一项。这就是全场明白过来的那一刻，任何讲解都替代不了。
3. 10 分钟，时间在干活。转到利息在替谁干活。先让大家猜结果，再显示出来：直觉和结果之间的落差，本身就是这节课。把 72 法则讲给他们，这个能记一辈子。
4. 10 分钟，一种骗局。拿一页骗局，念出诱饵和识别信号，然后问：我们要做什么，按什么顺序？应对动作的清单很短，而且因为是全场自己念出声的，所以记得住。
5. 10 分钟，他们自己的预算。每个人在自己的设备上打开预算。没有人展示屏幕，没有人说出自己的数字，而你要说明为什么这样做得到：什么都不会离开设备，什么都不会被保存。正是这一点，让这个练习能够诚实。

哪些做法管用

• 用他们的数字，不用你的。由大人编出来的例子，永远只是一道课堂习题。由全场提出来的金额，会把全场都拉进来。
• 先让人猜，再显示结果。直觉和结果之间的落差，才是六个月后还留在脑子里的东西。
• 一节课只讲一个念头。总成本，或者时间，或者一种骗局。不要三个一起上。
• 点出机制，不点品牌。产品会换，机制不会；而点出一个品牌，主要教会的是该模仿哪一个。
• 说出自己不知道的部分。各国的制度安排不同：把问题引到你所在的国家，而不要临场编一条规则。

哪些做法两分钟就让人走神

• 从说教开始。“要学会省钱”既没说多少，也没说省在哪里：拿着这句话没什么可做的。
• 举超出对方处境的例子：在青少年面前讲房贷，在每天都要算着过的人面前讲高管薪水。
• 要求某个人在其他人面前大声说出自己的数字。没有人会在没有安全感的情况下谈钱。
• 把讲解和建议混为一谈。一个陪伴者去推荐某个产品，就越出了自己的角色，往往也越出了自己的权限。
• 结束时没有一个具体动作。一节课要落在一个行动上：查一遍自动扣款，算一次自己的余额，重读一份合同。

和青少年谈钱

有三件事能决定一切，而且都不需要专业知识。首先，谈他自己的金额：十、二十、五十。其次，绝不要把一个错误变成一次评判：损失掉的一笔钱是一个免费的案例，而唯一的风险是他从此不再开口。最后，把那三种永远要拒绝的请求清楚说出来，不必渲染：收钱再转出、把账号借给别人、为了领钱先付钱。第一笔钱那一页就是给他写的，他自己也读得懂。

为什么这节课几乎在所有地方都缺

根据经合组织关于成年人金融素养的国际调查，2022-2023 年在 39 个国家和经济体采集的数据显示：只有 34% 的成年人达到金融素养的最低分数线，只有 42% 的人能正确回答一道关于复利的题目。这不是学生的成绩：这是养育他们的成年人的成绩。