认识金钱

四条机制，一页讲完

预算是一道减法

进来的钱，减去不经决定就流走的钱，再减去你自己选择花掉的钱。剩下的那部分叫可支配余额，它是唯一能说明一份预算站不站得住的一行。一笔固定支出只决定一次，却每个月都要付：正因如此，在固定支出上省下一笔，一年就省下十二笔。

用你自己的数字算一遍

债务是一份带日期的承诺

借钱不是过错：借钱是在买时间，而时间有价格。这个价格不在月供里，它在总额里。两个利率相同的方案，如果一个的期限是另一个的两倍，成本就不一样；而在金额相同、利率相同的情况下，月供越轻松的那一笔，总是更贵的那一笔。

看看一笔贷款要花多少

利息是时间的价格

同一个公式既能让一笔储蓄长大，也能让一笔债务膨胀。它的力量不来自利率，而来自期限：这就是为什么早早放进去的一小笔钱，比很晚才放进去的一大笔钱更有力；也是为什么几天的透支比几年的贷款更贵。根据经合组织 2022-2023 年在 39 个国家和经济体的采集数据，只有 42% 的成年人能正确回答一道关于复利的题目：在整门课里，这是弄懂之后回报最高的一个概念。

看时间怎么干活

保险是一张条件清单

人们以为买到的是一份保护，实际上买到的是三个数字加一张清单：折旧、免赔额、赔付上限，还有免责条款。保费低往往藏着免赔额高，而这个差额要到出事那天才会露出来，也就是说，来不及改主意了。

算算会赔多少

为什么这门课各地都成立

一个百分比在达喀尔、在里昂、在达卡的算法完全一样。一笔在跑的债务，在哪里都要花钱。一个催你的推销员，在哪里都在催。所以这套主干是通用的，它就是为了让人从任何地方都能读而写的。

国与国之间真正不同的是各种制度安排：上限、补助、法定期限、该向哪个机构举报。这些内容从不进入任何一节课：它们作为模块存在，放在你所在的国家那一页，每一条都附公开来源和核实日期。一个所在国还没有模块的人，照样能把整门课学完，一点都不少。